资产配置

债、股、基金等综合配置。基金有的偏股,有的偏债,有的偏另类。看清楚哪些基金适合自己。

每种理财产品、基金都是有一些底层资产构成。

什么是底层资产

  • 债类资产(固定收益资产)

这类资产风险取决于平台投资的内容,债务主体(国家、公司、个人)。风险最低。

  • 股类资产(高风险、高收益)

  • 另类资产(最高风险、最高收益)

如房地产、农产品、黄金、原油、文玩收藏、比特币等。

理财风险等级

银行理财的风险级别分成1-5级,在合同里会标识出来,比如R1-R5,谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

一般R1-R2是可以认为比较稳健、基本不会亏本的,R5就比较危险了。

固定收益类资产(低风险)

  • 国债(3%左右)
  • 银行定期存款(小城乡银行利息高,国家有50万以内存款的保险)
  • 网络银行存款(微众银行,五年期定存年化5%)
  • 银行理财(保本类3-5%,非保本类高一点点)

结构性理财比非结构性理财高些。(既然买银行理财就是图安全,所以要买保本或风险低的。 中国理财网可以查看风险和收益,是权威的半官方类网站。银行T+0产品随时可以到帐,适合大量临时性资金的理财)

  • 保险理财。虽然名字叫保险,但是本身没有保障功能,是保险公司包装出来的理财产品。
  • 信托、券商资产管理计划
  • 信托。信托的本质也是债券。信托产品底层就是债券。信托公司包装后卖给你。所以评估风险标准仍然是信托公司本身的实力。如中信信托、平安信托比较强大,本身风险较低。
  • 券商的资产管理计划。100万起,风险和收益都比信托高。本质上是企业债券。但是借款规模大,企业运营不景气时风险高。
  • P2P。现在买要比之前风险低,推荐资产是小资产(如个人消费、小买卖等)。P2P在理财中占比不要超过20%比较好。知名度比较高的平台:陆金所、人人贷、有利网、小赢、桔子理财、积木盒子等等。

财经信息来源:财联社,财新网 读研报推荐迈博汇金。又叫慧博投研资讯。网址是http://www.microbell.com/newweb/web/search?index=0

浮动收益类资产

基金

理财工具

分类

  • 货币基金。风险最低,如余额宝就是。收益很低,流动性强。
  • 债券基金。风险较低。

债基按风险分为:

  • 一级债基。风险低,纯买债券。
  • 二级债基。80%买债券,20%买股票。(推荐定投,进可攻退可守)
  • 混合偏债基金。
  • 可转债基金。

买债基适合选择成立时间长,收益稳定的。 年底或资金紧张时,金融机构赎回债券,会导致债基市场低迷。从长期(10年)看,债基仍然保持上升趋势。

  • 股票基金。
  • 另类基金。挂钩房地产、黄金等。

封闭式基金平时不可以购买,会在特定时段开放购买,需要常查看基金公告。

股票

理财工具:雪球、华泰证券、巨潮咨询(看企业年报等)、迈博汇金

Wind 金融数据。

炒股的原则:花一段时间选定一些熟悉标的公司,特定去研究它。不要听消息或听股神建议炒股。

房地产

投资房产的标准是看城市法制程度(办事是否需要找关系),年轻人就业率。

理财规划工具

好规划网、七分钟理财。

资产盘点:财余管家

关于定投

定投可以磨平金融市场波动造成的影响,适合投资长期稳定上升的资产。3年内持续下跌的资产不适合定投。